Sú ISAs dobrou investíciou? 7 vyvrátených mýtov

S koncom daňového roka na dohľad, je dôležité sa uistiť, že zo svojich nezdaniteľných súm vyťažíte maximum. Individual Saving Account (ISA) môže byť skvelým spôsobom, ako to dosiahnuť.

Čo sú ISAs?

ISA je skratka pre Individual Saving Account (individuálny sporiaci účet).

Hlavným rozdielom medzi ISA a akýmkoľvek iným sporiacim účtom je to, že ponúka platby úrokov, ktoré sa nezdaňujú.

Nižšie sme vysvetlili sedem bežných mýtov o ISA, aby ste mohli aj vy využiť príležitosť tohtoročných vkladov až do výšky £ 20 000 ešte pred koncom daňového roka. Pamätajte, ak možnosť vkladu nevyužijete, prídete o ňu.

Mýtus č. 1 – môžem mať len jeden ISA účet

Existujú štyri rôzne typy ISAs:

• cash

• investment (nazývané aj stock and shares ISAs),

• lifetime a

• innovative finance

Cash ISA sú najjednoduchším a najpopulárnejším typom. Vy svoj vklad ale môžete rozdeliť medzi viacero druhov, nemôžete však platiť peniaze do viac ako jedného rovnakého typu ISA v tom istom daňovom roku.

Napríklad, ak ste už vložili časť svojich peňazí do Cash ISA, nemôžete si potom otvoriť ďalší Cash ISA účet u iného poskytovateľa – akékoľvek ďalšie peniaze by museli ísť na ten istý ISA účet, do ktorého ste už zaplatili alebo si musíte vybrať iný druh ISA, napríklad Investment ISA.

Mýtus č. 2 – výnosy z ISA budem musieť zdaniť

Jednoducho: nie, je to nezmysel. ISAs sú oslobodené od dane.

Je ale možné, že pravidlá ISA sa v budúcnosti zmenia a výška dane bude závisieť od vašich individuálnych okolností.

Mýtus č. 3 – Kvôli úľavám na dani týkajúcich sa dividend a úrokov ISA nemá zmysel

Existujú ďalšie daňové úľavy, ktoré umožňujú, že do určitej výšky nebudete musieť platiť daň z úspor alebo investícií, čo môže viesť k domnienke, že ISA účet sa neoplatí zakladať.

Napríklad, prijaté dividendy do výšky £ 2 000 ročne sú oslobodené od dane z dividend, alebo z prijatých úrokov do výšky £ 1 000 tiež neplatíte daň. To môže niekomu stačiť, ale ak si vytvoríte investičné portfólio, môžete časom zistiť, že tieto ročné tax free allowances prekračujete. Ak si ale vyberiete výnosy z ISA či už vo forme dividend alebo úrokov, tieto neovplyvňujú vašu nezdaniteľnú čiastku z dividend a úrokov.

Podobne je to aj so ziskami z investícií, ktoré podliehajú Capital Gain Tax (CGT). Môžete sa tejto dani vyhnúť tak, že si rozložíte predaj svojich aktív na niekoľko rokov, alebo s ISA sa nemusíte obávať výšky zisku, pretože CGT nebude uplatnená.

Mýtus č. 4 – ISA sú riskantné

Cash ISA sú rovnako bezpečné ako ostatné bežné sporiace účty.

Pri investovaní do podielov a akcií však budete musieť zvážiť istú mieru rizika, ktorá je ale rovnaká ako aj pri investovaní do rovnakých aktív mimo ISA systému.

Mýtus č. 5 – Nemôžete vybrať peniaze a vrátiť ich späť

Ak zo svojho ISA účtu vyberiete peniaze, mali by ste byť schopní vrátiť ich späť v tom istom daňovom roku bez toho, aby to ovplyvnilo váš ročný nezdaniteľný príspevok. Sú ale poskytovatelia, ktorí túto možnosť neponúkajú, takže sa oplatí overiť si to ešte predtým, ako peniaze z vášho ISA účtu vyberiete.

Mýtus č. 6 – Musíte sa rozhodnúť, ktoré investície chcete držať v Investment ISA skôr, ako účet otvoríte

Ak chcete vyťažiť maximum z tohtoročného príspevku investovaním do ISA, ale neviete sa ešte rozhodnúť, kam peniaze investujete, môžete ich jednoducho vložiť na ISA účet aj bez toho, aby ste ich okamžite použili. Toto je prijateľná alternatíva, ak nie ste pripravení investovať alebo si nie ste istí trhovými podmienkami.

Mýtus č. 7 – Keď si vyberiete druh ISA účtu, nemôžete ho zmeniť

V posledných rokoch sa ISA stali flexibilnejšími. Je možné prejsť z Cash na Investment ISAs a naopak. Overte si u svojho poskytovateľa, či akceptuje prevody a nebude za ne účtovať žiadne sankčné poplatky.

---

Uvažujete o prevode peňazí z Cash ISA do Investment ISA? Uistite sa, že rozumiete rizikám, ktoré s tým súvisia, a že vám to vyhovuje. Potenciálne vysoké výnosy môžu byť lákavé, ale pri poklese hodnoty môžete dostať späť menej, ako ste pôvodne investovali.

Prosím, berte do úvahy, že tento článok slúži len na všeobecné informačné účely. Pred začatím sporenia alebo investovaním je vhodné vyhľadať odborného finančného poradcu.